En översikt över personliga och företagslånskategorier och deras användningsområden

SBA (Small Business Administration) Lån är lån som ges till småföretag som inte kan kvalificera sig för ett lån från ett finansiellt institut av olika skäl från brist på affärshistoria, brist på säkerhet för att “säkra” lånet eller inte ha en tillräcklig kredit historia. SBA är inte en direkt långivare men fungerar som en garant för bankens räkning som finansierar lånet för affärsenheten. Om låntagaren standardiserar lånet kommer SBA att betala banken en procentandel av saldot för att ta den finansiella risken att låna medel till verksamheten. Det finns olika typer av SBA-lån som inte kommer att omfattas av denna artikel, men en framtida artikel kommer att förklara mer detaljerat.

Konventionella företagslån är lån som antingen är osäkrade, vilket innebär att ingen tillgång används för att godkänna lånet eller säkras och kallas “tillgångsbaserade lån” där tillgångar från inventarier, inventarier, kundfordringar eller fastigheter används för teckningsoptioner för långodkännande. Konventionella affärslån ges till affärsenheter som har stora bankrelationer, etablerad kreditkredithistoria med handelslinjer med andra företag som de gör affärer med och bra ställning med olika kreditrapporteringsenheter som Dun & Bradstreet. Det finns kortfristiga lån med ränta endast betalningar med balans som betalas i slutet av lånet brukar kallas “Ballonglån”. Det finns också långfristiga lån som är fullt avskrivna (huvudstol och intresse för varje betalning) betalas över ett till fem år eller mer.

Utrustning Leasing är ett finansiellt instrument som tekniskt inte är ett lån. Betydelse baserad på skatteförändringar och vem som äger utrustningen - Leasing är just det - leasing av en tillgång som ägs av en annan enhet. Hyresavtal är vanligtvis från stora företag eller en bank. Leasingperioden kan variera från ett till fem år eller mer och det är vanligtvis skatteförmåner för affärsenheten vid uthyrning av ny eller begagnad utrustning.

Utrustning Försäljning Leaseback är en transaktion som använder utrustning som redan ägs av affärsverksamheten eller den kommunala enheten för att säkra medel för det nuvarande behovet av verksamhet. Termen kan variera från ett till fem år och summan av medel kan variera beroende på kredithistoria och en procentandel av det verkliga marknadsvärdet på utrustningen. Företaget leasar sedan utrustningen tillbaka i vanligtvis en månadsbetalning. Företaget eller hyresgästen har normalt olika val på vad de vill göra med utrustningen vid slutet av terminen. De kan rulla leasingavtalet till nyare mer uppdaterad utrustning eller programvara. De kan köpa utrustningen för en dollar eller tio procent av det verkliga marknadsvärdet på utrustningen. Mer och fler företag leasar idag i motsats till att betala kontant eller använda banktrader eller lån.

Merchant Cash Advance används av företag som behöver snabba pengar och kan inte kvalificera sig eller inte vill gå igenom processen för att få bankgodkännande för nödvändiga medel. En Merchant Cash Advance är inte heller en låneprodukt men det är försäljning av tillgångar eller kreditkortsintäkter med rabatt. Med andra ord köper Merchant Cash Advance företaget kreditkortsintäkterna och lägger sedan en avgift vanligtvis varje gång affären “satser”, avvecklar eller stänger dagens eller veckans försäljning tills de förskott som betalats ut betalas av. Det finns ingen term med köpman kontantförskott eftersom det inte är ett lån så det finns inget fastställt betalningsbelopp eller period. Utbetalningen av de avancerade fonderna varierar beroende på en kredit- och debetkortstransaktioner av dagen eller veckan.

Factoring Accounts Receivable Fakturor möjliggör en affärsenhet som normalt måste vänta 30 dagar eller längre att betala av andra företag eller statliga enheter. Återigen factoring är inte tekniskt ett lån utan en försäljning av fakturor med rabatt för kontanter nu. I en typisk transaktion tillämpar företaget ett Factoring Company och företaget ser primärt ut på krediten för den andra affärsverksamheten eller det statliga företaget som företaget driver med. Baserat på det så länge som företagets klient är en lösningsmedelsaffär eller statlig myndighet, köps fakturorna och medel disponeras till verksamheten vanligtvis inom tre dagar efter due diligence på det företag som de bedriver verksamhet med. Med andra ord disponeras fonderna efter det att det finns en kreditkontroll och bearbetning av det andra företaget. Dollarnsbeloppet som är avancerat kan variera från femtio procent av fakturan till åttio eller nittio procent beroende på olika faktorer som fakturans storlek till kreditkriteriet för det andra företaget eller den statliga enheten om det är en stad, län, stat eller federal byrå.