Pienyrityspankin hakeminen

Ennen kuin lainanantajat myöntävät pienyrityslainan, he haluavat olla varmoja siitä, että laina maksetaan takaisin. Jokainen laina on riski, mutta pankit ja välittäjät haluavat ottaa mahdollisimman vähän riskiä. He etsivät lupaavia yrityksiä, ja he myöntävät lainoja yrityksille, joilla on vankka henkilökohtainen ja liike-elämän tausta ja jotka ovat sitoutuneet yritysten menestykseen.

Mitkä ovat ensimmäiset asiat, joita lainanantaja tarkastelee? Seuraavassa on viisi perustekijää, jotka kaikki lainanantajat tarkastelevat ennen kuin ne hyväksyvät yrityksesi lainan:

1. Luottohistoria Yksi tärkeimmistä tekijöistä, joita luotonantajat tarkastelevat, on henkilökohtaisen ja yritystodistuksen ehto. Tämä näkyy yleensä luottotuloksessasi, joka on saatu kolmelta luottoilmoitusvirastolta. Henkilökohtainen luottopisteesi liittyy sosiaaliturvatunnukseen, mutta yritysten luottotiedot on sidottu verotunnuksesi numeroon. Ennen kuin aloitat ostoksesi lainaa, pyydä jäljennös luottokertomuksestasi kaikista kolmesta suurimmasta raportointivirastosta: Equifax, Experian ja TransUnion. Tarkista se huolellisesti ja korjaa mahdolliset virheet, ennen kuin aloitat hakuprosessin.

2. Sijoituksesi Yritysluotonhakijoilla pitäisi olla kohtuullinen määrä omaa rahaa sijoittamaan heidän liiketoimintaansa. Luotonantajat haluavat tietää, että olet motivoitunut tekemään töitä, jotta yrityksesi onnistuu. Kun he näkevät, että olet investoinut huomattavan määrän omaa rahaa yrityksellesi, he olettavat, että teet kovasti töitä sen onnistumiseksi. Vaaditun investoinnin määrä voi vaihdella, mutta sen pitäisi olla vähintään 20% liiketoiminnallesi tarvittavasta määrästä.

3. Käyttöpääoma Käyttöpääoma koostuu lyhytaikaisista varoista miinus nykyiset velat. Käyttöpääomaa voidaan pitää myös käteisenä tai sitä, mikä on käytettävissä nykyisten velkojen maksamiseen ja liiketoiminnan pitämiseen. Riittävän käyttöpääoman puute lisää riskiä, ​​että yrityksesi epäonnistuu, ja tekee luotonantajille paljon vähemmän todennäköisesti lupaasi.

4. Maksukyky Pankit haluavat nähdä kaksi takaisinmaksulähdettä: liiketoiminnan rahavirta ja toissijainen lähde, joka on tyypillisesti vakuus. Luotonantajat tarkastelevat aikaisempia ja ennustettuja tilinpäätöksiäsi. He haluavat nähdä henkilökohtaiset tilinpäätökset, henkilökohtaiset veroilmoitukset kahden viime vuoden aikana, liiketoiminnan tilinpäätökset kolmelta viimeiseltä vuodelta tai kolme ennakoitua vuotta sekä saamiset ja maksettavat ikääntymiset. Jos yrityksesi on johdonmukaisesti tehnyt voittoa tai voit kohtuudella hankkia voittoa, olet todennäköisesti hyväksynyt. Jos yrityksesi ei ole ollut johdonmukaisesti kannattavaa, voit lisätä mahdollisuuksiasi saada laina ottamalla yksityiskohtaiset tiedot uusista mahdollisuuksista, uusista sopimuksista tai muista tiedoista, jotka osoittavat, että yrityksen tulevaisuus on kannattavaa.

Useimmat luotonantajat vaativat vakuuden lainan turvaamiseksi. Kaikkia yrityslainaa varten vaaditaan vakuuksia. Vakuudet voivat olla yritysvaroja ja henkilökohtaisia ​​varoja. Jos aiot ostaa laitteita ja muita varoja lainatuilla varoilla, näitä varoja käytetään lainan vakuudeksi. Luotonantajat vaativat myös sinun takaamaan lainan.

1. Kokemus ja luonne Luotonantajat odottavat, että sinulla on kokemusta liiketoiminnan tyypistä. Jos sinulla ei ole tätä kokemusta, luotonantajat odottavat, että palkkaat ihmisiä, joilla on kokemusta. Vaikka sinulla ei olisi kokemusta tällaisesta liiketoiminnasta, sinun pitäisi ainakin pystyä osoittamaan kokemusta muista yrityksistä ja johtamiskokemuksista.